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2017年10月20日，中國人民銀行發布了《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知（銀發〔2017〕235號）》（下稱“235號文”），文件要求2018年6月30日前完成存量客戶的身份識別工作， 存量客戶即2017年10月20日前建立業務關系的客戶，2017年10月20日后新開戶客戶即按235號文的要求開展身份識別加強工作。涉及整個金融行業，包括銀行、證券、保險、期貨等機構。
本文主要在“加強非自然人客戶的身份識別”和“加強對特定自然人客戶的身份識別”兩個部分上，對機構在實際操作中遇到的幾個常見問題進行解讀。
條款一、加強非自然人客戶的身份識別
細則：
1、建立或維持業務關系時，了解非自然人客戶的業務性質、股權或控制權結構，了解相關受益所有人信息 ；業務關系存續期間，持續關注受益所有人信息變更情況。
2、核實受益所有人信息，可通過詢問非自然人客戶、要求非自然人客戶提供證明材料、查詢公開信息、委托有關機構調查等方式。
3、登記受益所有人信息，包括：姓名、地址、身份證件或身份證明文件種類、號碼和有效期限。
4、需了解、收集并保存的信息和資料：
①非自然人客戶股權或者控制權的相關信息，主要包括：注冊證書、存續證明文件、合伙協議、信托協議、備忘錄、公司章程以及其他可以驗證客戶身份的文件；
②非自然人客戶股東或董事會成員登記信息，主要包括：董事會、高級管理層和股東名單、各股東持股數量以及持股類型（包括相關的投票權類型）等。
5、可不識別受益所有人情況：
①各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊、參照公務員法管理的事業單位；
②政府間國際組織、外國政府駐華使領館及辦事處等機構及組織。
條款二、加強對特定自然人客戶的身份識別
對下列特定自然人客戶，按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規定，有效開展身份識別。
細則：
1、外國政要，除正常客戶身份識別措施，還應采取強化身份識別措施：
①建立適當的風險管理系統，確定客戶是否為外國政要；
②在建立（或者維持現有）業務關系前，獲得高級管理層批準和授權；
③進一步深入了解客戶財產和資金來源；
④在業務關系持續期間提高交易監測頻率和強度
2、國際組織的高級管理人員，在為其提供服務或辦理業務出現較高風險時，采取前述②-④項強化識別措施；
②在建立（或者維持現有）業務關系前，獲得高級管理層批準和授權；
③進一步深入了解客戶財產和資金來源；
④在業務關系持續期間提高交易監測頻率和強度
3、上述兩類客戶的特定關系人的客戶身份識別要求同上；
4、非自然人客戶的受益所有人為上述特定自然人客戶，應對該非自然人客戶采取相應的強化身份識別措施。
機構在開展業務過程中幾個常見的問題及解讀：
1、 境內和境外公司在身份識別方面應當如何查詢？
境內公司：可以通過國家企業信用信息公示系統查詢(http://www.gsxt.gov.cn)。
境外注冊企業：視當地對企業的信息披露情況，可能需要自行制訂查詢要求。
2、 受益人識別的目的是要求找到最終受益自然人
如果一家公司的投資方含非自然人，則需追溯上一層公司結構，逐層深入并最終明確為掌握控制權或者獲取收益的自然人。而國有企業的唯一股東是"國資委"，“國資委”視同為受益所有人。
3、 如何了解非自然人的控股比例或表決權
1) 客戶自證：請客戶提供董事會、高級管理層和股東名單，各股東持股數量及持股類型。
2) 機構旁證：可以通過系統查詢或委托有關機構調查方式，掌握上述信息。
4、 受益人身份證明的形式
1) 只需要受益所有人的證明材料、可查詢的公開信息即可，股東名冊也可以。
2) 必要的內容：姓名、地址、身份證件或身份證明文件種類、號碼和有效期限。
總結：
該文件進一步提升了對反洗錢客戶身份識別工作的要求，給出了義務機構的執行標準，是應對FATF(反洗錢金融行動特別工作組)第四輪互評估的重要舉措之一，對促進監管與實踐極具價值。
“235號文”原文地址：
http://www.pbc.gov.cn/tiaofasi/144941/3581332/3589698/index.html